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騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪無(wú)罪分析
發(fā)布時(shí)間:2020-06-18 15:20:59 | 瀏覽次數(shù):

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷繁榮發(fā)展,財(cái)產(chǎn)交易、資金流轉(zhuǎn)等行為日益頻繁。正常的資金流動(dòng),離不開(kāi)安全的金融秩序和良好的信用體系。

貸款、票據(jù)承兌等作為重要的資金交易活動(dòng),在交易過(guò)程中發(fā)生的任何欺詐行為,都會(huì)因其欺騙性嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)的信用體系,理應(yīng)受到刑法的處罰。

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是選擇性罪名,《刑法修正案(六)》增設(shè)了本罪名。在增設(shè)本罪名之前,司法實(shí)踐中,由于法律具有滯后性,社會(huì)生活中大量存在以虛假的手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等情況,但由于行為人主觀上既不存在非法占有,也不存在轉(zhuǎn)貸牟利的目的,因而盡管給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失,也無(wú)法對(duì)行為人的行為進(jìn)行處罰。這些新形式的犯罪行為很難受現(xiàn)行刑法的處罰。因此,為了懲罰這一部分具有較為嚴(yán)重社會(huì)危害性的行為,保障銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的資金安全,加強(qiáng)金融秩序管理,增設(shè)了本罪。

本罪的主要目的是以刑事處罰來(lái)保證金融秩序,保證資金信用體系不被破壞。

以下通過(guò)一則案例分析騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。

一、基本案情

2020年1月6日,犯罪嫌疑人彭某某因涉嫌犯罪在家中(駐馬店市驛城區(qū))被駐馬店市公安局彭某某專(zhuān)案組(名義上確山縣公安局偵辦)帶走,2020年1月7日,確山縣公安局出具指定居所監(jiān)視居住通知書(shū),在彭某某有固定居所的情況下,對(duì)彭某某進(jìn)行指定居所監(jiān)視居住。

根據(jù)犯罪嫌疑人家屬的說(shuō)法,該案可能系一起駐馬店市公安局有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)打擊報(bào)復(fù)舉報(bào)人的惡劣事件。起因是彭某某丈夫李某因與他人發(fā)生糾紛,被駐馬店市公安局指定到確山縣公安局抓了起來(lái),現(xiàn)在案子在一審階段。彭某某認(rèn)為,其丈夫李某等人是被冤枉的,便將相關(guān)情況控告到駐馬店市紀(jì)委。2020年1月7日,在舉報(bào)材料遞交后的幾天后,駐馬店市公安局就成立了專(zhuān)案組,以涉嫌騙取貸款(家屬稱(chēng)該筆貸款早在幾年前就還過(guò)了)等罪名,安排確山縣公安局對(duì)彭某某采取了監(jiān)視居住的強(qiáng)制措施。

本所律師接受委托后,同辦案人員就案件的有關(guān)情況做了進(jìn)一步的了解。隨后,辦案律師就彭某某不構(gòu)成刑事犯罪作出專(zhuān)業(yè)的法律分析。同時(shí),由于辦案機(jī)關(guān)阻撓律師會(huì)見(jiàn)犯罪嫌疑人,侵犯律師會(huì)見(jiàn)權(quán),辦案律師又對(duì)辦案機(jī)關(guān)程序方面的違法行為提出了控告。

二、法律規(guī)定及立案標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條的規(guī)定,騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪,是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。

根據(jù)《刑法》的規(guī)定,犯本罪的,處3年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處3年以上7年以下有期徒刑,并處罰金。

最高人民檢察院、公安部《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第二十七條規(guī)定:以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,涉嫌下列情形之一的,應(yīng)予立案追訴:

(一)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的;

(二)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的;

(三)雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn),但多次以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的;

(四)其他給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的情形。

三、罪名分析

騙取貸款罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理秩序和金融信貸資金安全;客觀方面表現(xiàn)為行為人違反有關(guān)規(guī)定,采用欺騙的方法騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。犯罪主體是一般主體,包括自然人和單位;主觀方面為直接故意,具體分析如下:

1、犯罪主體:構(gòu)成本罪的主體通常是貸款人,但若是其他人員,如擔(dān)保人、銀行職員等為貸款人提供幫助,也可能構(gòu)成本罪的共犯。另根據(jù)《刑法》第一百七十五條之一第二款的規(guī)定,犯罪主體既可以是個(gè)人,也可以是單位。

2、主觀方面:為故意,即積極采取欺騙手段,追求獲得貸款歸貸款人使用的目的。

3、客觀方面:在向銀行或其他金融機(jī)關(guān)申辦貸款的過(guò)程中采取了欺騙手段。只要行為人在申請(qǐng)辦理貸款的過(guò)程中有虛構(gòu)事實(shí)、掩蓋真相的情節(jié),或者在申請(qǐng)貸款過(guò)程中,提供了假證明、假材料,或者不如實(shí)填寫(xiě)貸款資金真實(shí)用途,以騙得貸款的順利審批的,都屬于“欺騙手段”。

4、犯罪客體:是國(guó)家的金融管理秩序和銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的安全。此處的“安全”,是指騙貸行為使銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的這些資產(chǎn)與正常貸款相比處于相對(duì)不安全狀態(tài)。

四、罪與非罪

本罪的成立,要求必須是給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié),如果行為人的欺騙行為并未造成重大損失,也不具有其他嚴(yán)重情節(jié)的,則不構(gòu)成犯罪。

區(qū)分罪與非罪的界限是,看是否給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)。“重大損失”的標(biāo)準(zhǔn)尚有待于司法機(jī)關(guān)明確;“其他嚴(yán)重情節(jié)”,是指行為人采取的欺騙手段惡劣,或多次欺騙金融機(jī)構(gòu),或因采用欺騙手段受到處罰后又欺騙金融機(jī)構(gòu)的等情形。對(duì)于雖然采用欺騙手段從銀行獲取貸款,但數(shù)額不大的,或者雖然數(shù)額較大但在案發(fā)前已經(jīng)歸還了貸款或者在案發(fā)后立即歸還了貸款的,可以認(rèn)為不屬于“其他嚴(yán)重情節(jié)”。

五、彭某某不構(gòu)成犯罪的分析

本案例中,彭某某不構(gòu)成犯罪。

首先,彭某某不具有犯罪的故意,其并沒(méi)有積極采取欺騙手段,追求獲得銀行貸款歸其使用的目的,也即沒(méi)有犯罪故意,其向銀行提供的材料均為真實(shí)的,其貸款是為了正常的資金周轉(zhuǎn)。

其次,其提供了真實(shí)的、足額的抵押擔(dān)保。貸款到期后,如貸款人不能按時(shí)還款,銀行等金融機(jī)構(gòu)也完全能夠通過(guò)拍賣(mài)等手段實(shí)現(xiàn)債權(quán),并不會(huì)給銀行造成財(cái)產(chǎn)損失。更何況貸款人已經(jīng)如約履行了還款義務(wù)。其行為并沒(méi)有危害金融管理秩序。構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的前提是必須具備欺騙手段,且該欺騙行為足以使金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),并在此錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上發(fā)放了貸款等。

最后,騙取貸款罪所侵犯的法益是金融機(jī)構(gòu)的管理秩序和資金安全,而且對(duì)金融管理秩序的破壞主要是通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)利益的侵害來(lái)實(shí)現(xiàn)。貸款人彭某某向銀行申請(qǐng)貸款,用房屋產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保,其并沒(méi)有提供虛假的材料,也沒(méi)有虛構(gòu)事實(shí)、掩蓋真相的情節(jié)。事實(shí)上,彭某某提供了真實(shí)的、足額的抵押擔(dān)保,而且其一直按時(shí)還貸,并沒(méi)有給金融機(jī)構(gòu)造成損失,也不會(huì)危害金融管理秩序。彭某某的行為,不構(gòu)成犯罪。

最終,辦案機(jī)關(guān)采納了辦案律師的意見(jiàn),解除了對(duì)彭某某的監(jiān)視居住,撤銷(xiāo)了對(duì)本案的偵查。

在律師辦理本案過(guò)程中,辦案機(jī)關(guān)存在違法行為,主要表現(xiàn)為:首先,在彭某某不符合逮捕條件且有固定住所的情況下,對(duì)其指定居所監(jiān)視居住,涉嫌違法;其次,辦案機(jī)關(guān)阻止律師會(huì)見(jiàn),嚴(yán)重侵犯了執(zhí)業(yè)律師的合法權(quán)益。辦案律師辯護(hù)律師對(duì)辦案機(jī)關(guān)的違法行為提出了控告,維護(hù)了彭某某的合法權(quán)益。

律師及早的介入案件辦理過(guò)程,不僅能更好地維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,及早終結(jié)羈押或者免予審判,也能節(jié)省司法資源。因而,無(wú)論是對(duì)辦案機(jī)關(guān)還是對(duì)涉案人員,律師的意見(jiàn)是值得肯定的。辯護(hù)律師在偵查或?qū)彶槠鹪V階段提出專(zhuān)業(yè)的法律意見(jiàn),促使辦案機(jī)關(guān)了解案件可能存在的問(wèn)題,審慎考慮,避免冤假錯(cuò)案的發(fā)生。

作者:河南博風(fēng)律師事務(wù)所律師  張媛媛


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